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　　而形成"诺基亚时刻"的公式和关键要素，才是雷军等互联网新贵们的决策支撑。本文将通过以下四个方面进行探索论述：

　　1. 赛道：从线性到非线性

　　2. 龙头：必须要超级能打

　　3. 生态：形成新利益群体

　　4. 等待：决战三道护城河

　　01. 赛道：从线性到非线性

　　一个新产业要从“星星之火”快速形成“可以燎原”的趋势，关键要选对赛道，找到一个可以实现“非线性、甚至接近指数增长”的赛道。有一类行业正好完美符合这个要求：泛摩尔定律行业。

　　摩尔定律产生于半导体领域，是指集成电路上晶体管的数量每隔 18 个月就会翻倍，性能也会跟着提升一倍。形成的原因是原子级别的工艺，会带来效率大幅提升。功能改进、体积缩小，而过去 50 年摩尔定律的直观感受就是，手机代表一切。
 

　　蛋壳破碎，微众“躺枪”

　　房东强制换锁后，余森自己写了一份清退证明，上面写着，他已经通过微众银行分期贷款的方式向蛋壳公寓缴纳房租至 2021 年 5 月 16 日，但房东以“未按时收到蛋壳公寓交付的租金，并已超过最晚付款日 15 天”为由，要求他在 2020 年 11 月 22 日搬离。搬家那天，房东代理人给了他房东本人身份证和房产证的复印件，并在清退证明上签字。

　　余森此前租住的蛋壳公寓成立于 2015 年，是一家头部长租公寓运营企业，截至 2019 年末，该公司在中国 13 个城市运营着 43.83 万间公寓，其中超过一半位于北京、上海和深圳。蛋壳的商业模式主要为与分散的个人房东签署房屋委托运营协议，获得房屋运营权，对房屋进行统一装修后，出租给 22 岁至 30 岁的年轻人，并通过房租价差和收取服务费获利。

　　2020 年 11 月，蛋壳公寓资金链断裂，停止向房东支付房租，迟迟无法收到租金的房东开始驱赶租客以减小损失。余森就是被驱赶的年轻租客之一，不同的是，他与银行间的分期贷款仍然有效，这意味着，他不仅被迫搬离住所，还要继续归还租金贷。

　　蛋壳公寓租金贷服务合作方主要是微众银行。据微众银行公告，截至 12 月 1 日，有 161，845 名蛋壳公寓租户是该行的租金贷客户。《财新》等媒体报道称，截至 2020 年 11 月，微众银行尚未收回的租金贷余额超过 15 亿元。对此，《财经》记者向微众银行求证相关情况，对方回复一切以公告信息为准。另据知情人士透露，前述报道数据基本属实。

　　“与之相比，2019 年微众银行净利润为 39.5 亿元，租金贷一旦无法收回，对其业绩影响不可谓不大。”有金融业人士直言。

　　但租金贷回收阻力不小。余森对《财经》记者表示，他无法接受再继续归还贷款。与他具有相同想法的租户不在少数，他们自发组织起来向监管部门举报微众银行，《财经》记者获得的一份举报材料显示，举报者认为微众银行存在违规发放贷款的行为，希望监管对其予以查处。同时，余森坦言，举报主要还是为了解决贷款问题。

　　微众银行的压力显而易见。11 月 16 日，微众银行公告出台征信保护政策，被迫搬离的租金贷用户在 2021 年 3 月 31 日前，征信将不受影响；12 月 2 日，该行公告将征信保护期延长至 2023 年 12 月 31 日，并承诺期间不扣款不计息；12 月 4 日，进一步出台债务转移方案：租户与蛋壳公寓解约后，蛋壳欠租户的预付租金抵偿租户欠银行的贷款，租户贷款结清。

　　据《财经》记者了解，业内人士对于蛋壳公寓偿还该笔贷款普遍不太乐观，“主要现在没人愿意接盘（蛋壳）”。据此，不少人将微众银行主动转移债权的行为解读为“兜底”。债务转移方案出台之前，新网银行副行长刘波曾如此评价：“蛋壳公寓暴雷了，躺枪的却是微众银行。”

　　祸起场景

　　微众银行为何“躺枪”？业内人士的判断基本一致，问题主要出在场景端。

（编辑：惠州站长网）

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