社区O2O全面遇冷 社区金融如何避免走入独特陷阱

　　金融是唯一贯穿整个产业链的内容，这给了社区金融一个搭建生态圈从而形成社区内闭环的机会，若能围绕社区O2O上下游产业链开展，不仅包括横向整合、纵向整合的C端的金融服务——消费金融，还包括对于B端的金融服务——普惠金融，也即供应链金融，就能够形成社区“金融生态圈”。

　　社区“金融生态圈”有两大价值：伸向B端，特别是社区相关商户，获取更大更广的价值;形成社区生态壁垒和强客户粘性——社区金融产品已经无孔不入了，客户粘性自然不会少。

　　阿里巴巴的支付宝从目前来看已经在社区金融生态布局上走在了前面，炒的火热的支付宝“生活圈子”，其本质就是通过支付宝内一个小小的功能，把社交因素纳入让支付宝的金融场景，有了社交沟通之后，把此前两年支付宝力拓的餐饮、商超、便利店、休闲娱乐等消费场景做了聚合，形成了社交关系下供应链金融、消费金融的闭环，打造了社区金融下生态整合。支付宝的手段，对那些还在苦苦挣扎的社区金融产品是一个启示。

　　三、精准画像：风险管理是信贷金融业的核心关注，但社区金融却天然有利。

　　近年来，互联网金融公司风起云涌，但失败的大多数死于风控失效。但凡涉及信贷业务的互联网金融，风控都是核心关注。而信贷也是社区金融服务的重要组成部分，此时，利用好社区金融天然优势，才能有效规避系统性的信贷风险。

　　1、社区金融自带有准确定位信贷相关者信息的属性

　　吸储、放贷是信贷金融业的两个方面。社区金融的优势在于，不论是特定理财产品购买者的抗风险能力，还是个人借贷、商户借贷的信用级别，都能够在深入社区生活的社区金融模式下，得到最大程度的直接线下信息定位，避免了互联网金融容易发生的挤兑、违约现象。

　　这是冠上“社区”二字的金融服务所独有的优势。作为金融服务模式的变革，社区金融一方面面临实施上的重重困难，另一方面也收获了近距离精准客户画像的机会。

　　地产大亨万科为什么要入股徽商银行，其实是醉翁之意不在酒，真正目的是介入社区金融领域。万科能通过其庞大的物业管理等社区平台采集到例如居住水平、用户持有的房产数量、物业管理费缴纳情况，住户画像非常精准，这些数据对于银行等金融机构合作开展信贷业务有着非常重要的意义，避免了大费周章且不一定有效的市场人群调研。这些业主一方面是理性的投资者，另一方面基于住房这样的不动产具备很强的还贷能力，很难形成坏账。而徽商银行迫切需要这样的数据进驻社区，销售金融产品，提供信贷服务，这些都直接加快了万科模式下社区金融的建设进展。

　　2、大社区大数据大人群提供了独特的金融产品研发路径

　　传统金融提供金融产品的路径无非是通过聚类分析描绘广袤市场上特定人群的需求。且不说这种需求是否正确，能否最终扩散到应有的客户群体身上都是一个问题。这一定程度上造成了金融产品需求、研发、与市场推广三者的错位。

　　就像新零售基于消费者需求提供产品或服务一样，社区金融也能够利用与特定目标群体需求的直接接触，反馈形成特定群体的信贷相关数据包，进而针对性提供金融理财/信贷产品，又反过来面向原有的群体推广，实现闭环。

　　地产大佬的优势又一次显现。恒大金服背靠总资产近7000亿的恒大集团，把恒大的品牌、资源与渠道优势移植到服务170多个主要城市、400多个大型项目、500万业主的社区金融上，不论是金融产品还是服务，只要想，都能够体现恒大地产公司“目标业主”的针对性金融要求，并向社区业务铺售。但凡掌握大量业主数据的平台，涉足社区金融都具备这样的优势，例如万科、碧桂园、绿地、彩生活、国安社区等。这是直接面向社会全体的互联网金融很难具备的。

　　总之，上帝为你关上了一扇门，必定为你打开了另一扇窗。至于这扇独特的窗户能不能被打开，更多还得看产品东家资源的丰富度。

　　四、临门一脚：用金融社交的方式实现信息共享，支持社区金融客户的最终决策。

　　无论做了什么，金融服务让客户选选择的最后一道关卡都是“信任”二字。不管之前的策略、部署多么完备，在决策前，客户一定是在内心拥有了信任，这是由金融这种利益托付关系决定的。

　　1、接触是最重要的信任来源

　　选在社区的金融服务场景，最大的优势就是人的聚集地。在社区里，除了依靠强力的东家为信任背书，没有什么是比让员工通过各种途径接触业主更容易建立联系及信任的。

（编辑：惠州站长网）

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