一亿人的互保梦

5 月，相互宝每期救助人数有二三十人，6 月增加到一百多人，7 月的第一期，救助人数接近三百人，8 月的第一期，救助人数超过五百人。人数急剧上升的同时，上述时期对应的互助金均摊金额也从 0.05 上升至 1.47 元。

4 个月内互助金翻了近 30 倍，从概率与统计学的角度来看，实属正常，但仍然激起用户的强烈反弹与质疑。

188 元心理攻防战

尹铭至今记得，那时他做的一个梦，" 相互宝请了郭德纲代言，但在郭德纲的辟谣下，负面越来越多，情况越来越糟。"

那是他内心焦虑的真实写照。2019 年 7 月，尹铭每天打开今日头条就能看到相互宝的负面内容，" 压力非常大。但头条就是这样，越看推荐得越多，好像全天下是相互宝的负面。"

他晚上开始失眠。

有人告诉他听雨声可以促进睡眠，但原本夏季多雨的杭州却没下几场痛快的雨，他没有雨声可听。又有人告诉他，睡前听郭德纲的相声可以帮助睡眠。于是，他手机里只剩下郭德纲和于谦的相声，以及相互宝的负面。也就有了上面那个梦。

梦醒后，尹铭卸载了今日头条。" 有些东西很专业，用户未必能理解。这是一个逐渐接受的过程。" 他告诉虎嗅。

拒赔案例引发争议、分摊金额成倍增长 …… 用户铺天盖地地质疑中还夹杂着不少谩骂。关于相互宝产品的质疑，并没有随着尹铭的自我宽慰而消失。

事实上，刚变成相互宝时，有人质问尹铭：一年下来，万一分摊几万块怎么办？他回答，一年不会超过 188 元，超额的部分蚂蚁金服来担。

" 每年分摊不超过 188 元，这句话是被逼着喊出来的。但又有人来骂我，说你这个封顶了像保险。这个活没法干，太累了。" 这一回答被他称为 " 脑门上顶着枪的回答 "。

即使这样，还有用户质疑相互宝收管理费是为赚钱。一位业内人士告诉虎嗅，无论是保险行业，还是网络互助领域，这样比例的管理费用距离覆盖运营成本相差甚远。

蚂蚁金服安全管理部总经理邵晓东说，提出 8% 的管理费没有任何依据。彼时，相互宝刚成为网络互助，正处在风口浪尖之上的团队，只想让用户看到诚意。

" 一年下来，8% 的管理费根本 hold 不住运营成本。" 邵晓东补充道。

尹铭对此感到委屈，" 这么多调查员，风里来雨里去，不需要给工资吗？表现好不需要奖金吗？背后成千上万台服务器运行不需要成本吗？"

归根结底，是相互宝快速成长与用户认知仍然落后造成的错位。

一方面，健康保障产品本就有较高的认知门槛，传统保险的面对面讲解保险条款环节，在互联网时代被一个个电子文本取代。

（编辑：惠州站长网）

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