全球最大独角兽“分拆”，万亿估值蚂蚁金服的杭州往事

从2007到2009年间，在现任阿里影业董事局主席兼CEO樊路远（曾用名樊治铭）和现任阿里巴巴首席风险官邵晓峰的带领下，支付宝走出杭州，向北京，上海，深圳，主动出击，建立分公司。但在扩张的过程中，支付宝遭遇银行不认可，快钱、易宝等竞争对手冲击。各方为了扩充商户规模，陷入价格与产品比较的混战中。

为快速赢得市场，支付宝开始为商户导流，这引发淘宝网的不满。

淘宝网方面认为，支付宝“不务正业”。那个时候，支付宝操作流程繁琐，资金安全问题没解决，导致淘宝网辛苦得来的用户，在支付环节流失。这激化了双方之间的矛盾，淘宝网一度开始引入别的支付渠道。

2010年年会上，马云怒斥支付宝烂到极点，引发用户抱怨，扬言不再使用支付宝。原本准备愉快玩耍的年会变成了反思大会。

年会后，当时支付宝的CEO彭蕾带领着支付宝8级以上员工召开了为期四天的骆驼大会，白天交流业务，晚上喝酒吃饭。大部分人喝得酩酊大醉，互诉衷肠，有不满，有抱怨，有哭诉，敞开心扉，无话不谈。

这场会议让彭蕾正视到了支付宝员工的想法和委屈。随后，支付宝暂停对外业务场景的扩充，专注于解决支付宝自身存在的支付成功率低下的问题，这便有了后来的快捷支付。

4、快捷支付的面世

除2003年与工商银行合作之外，后来几年，支付宝又以网关支付的形式相继接入国内十几家重要银行网银。用户在淘宝上购物，可以直接选择用网上银行向支付宝账户转账的方式完成付款。

但这中间的问题在于，用户在购物时需要根据所持银行卡种类，以及不同银行的要求填写各种与个人或银行卡相关的信息。流程极为复杂，且支付效率底下，一笔支付业务需要跳转多个页面才能完成，很多用户往往不知所措，最终交易失败。

发现问题之后，支付宝提出帮助银行提高网银支付成功率。但事实证明，即使在原有的支付成功率上提升至几个百分点，距离淘宝网80%～90%的支付成功率仍有较大差距，要解决问题，还需另辟蹊径。

2006年，支付宝想到与银行一起发行联名卡，命名“支付宝卡通”，用户只需要往卡里充钱，便可进行消费，省去了开通各种网上银行的麻烦。

这个想法并没有被大多银行所接受，原因在于，用户在使用“支付宝卡通”进行支付出现资金损失时，损失需要由支付宝和银行来承担，这严重刺激了对于风险极度厌恶的银行。

一番谈判之后，唯有建行为了扩充用户，愿意尝试合作。

2006年10月，支付宝与建行联合推出“支付宝龙卡”，用户只需要去银行办理该卡时，与支付宝进行绑定，便可直接进行支付，不再跳转网银。

这种模式运行三年之后，慢慢推广至全国使用，却被发现存在漏洞。用户一旦忘记向卡内充钱，交易便会失败。而据统计，虽然当时“支付宝龙卡”的活跃很高，但账户内平均余额不足500元。

随后，受信用卡“卡通”启发，支付宝与中国银行推出联名信用卡—“中银淘宝卡”，从本质上解决了卡内余额不足的问题。

此后，支付宝的成功支付率达到90%，这让支付宝意识到卡通账户的绑定模式，可以有效提高用户的支付成功率。

淘宝卡推出之后，支付宝终于度过了一段轻松快乐的日子。

渐渐地，支付宝又发现了新大陆——银行的代扣功能，并认为通过这种方式可以更好的提升支付效率。

2010年7月，时任蚂蚁金服副总裁的袁雷鸣与各大银行进行谈判，希望银行能够将自己的代扣功能加进去。这样一来，用户只需要将支付宝和信用卡进行绑定，便能开通代扣付款流程，但这种做法遭到银行的反对。

银行认为，在支付过程中，只需要通过用户在银行预留的手机码对持卡人身份进行确认，风险太高，且帮助支付宝验证持卡人信息属于隐私泄漏。

（编辑：惠州站长网）

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