麻省理工造出世界最精确原子钟

　而充分发挥摩尔定律，就能以更佳的性能，实现后进者的超越。比如智能机取代功能机。

　　功能机时代，手游缺乏大作，用户需求难以满足；而在智能机时代，手游已经是用户最爱。这背后正是芯片在作祟。功能机芯片大多在出厂前已经写死了特定功能，即使算力提升，也没法执行更多更复杂的任务。但智能机时代，通用的 CPU 可以随着摩尔定律的增长不断拓展功能边界，软件开发者因此可以开发出不同的软件生态。

　　一个是摩尔定律应用上的瘸腿，一个是把摩尔定律榨干，这就是智能机崛起的产业密码：用更快的指数增长速度跑赢传统巨头。

　　传统巨头技术、资金、人才雄厚，但面对创新时，新的技术，新的市场会跟原先固有的组织结构、管理模式，产品营销思维等形成内部冲突，而新技术和新市场留出的时间窗口又很有限，内外条件的夹击下，很容易陷入无法革自己命的窘境。

　　诺基亚就是一个反面教材。苹果刚刚面世时，诺基亚不缺钱不缺人。拥有最庞大的研发资源，2010 年研发费用是苹果的 4 倍以上。技术上也不落后，但面对苹果和谷歌的冲击，内部革新动作缓慢，最终从行业霸主变成了青春回忆。

　　比尔·盖茨曾和通用汽车的老板打趣，如果汽车工业能像计算机领域一样发展，那么今天，买一辆汽车只需要 25 美元，一升汽油就能跑 400 公里。

　　这个略带讽刺的玩笑，却指出了燃油车的典型特征：稳如狗。

　　燃油汽车行业有三大特征：核心技术渐进式创新为主、高度依赖基础科研、供应链高度固化。这也为传统车企构建了一个极高的行业壁垒。过去 100 年，这个行业几乎没有什么新公司出现。

　　然而，电动车的出现，正让“车”这个昔日最稳定的行业，逐渐向泛摩尔定律靠拢，而一个重要推动力就是：电动车独特的成本结构。

　　一台纯电动汽车，动力系统（电池+电控，40%）+汽车电子（22%）占比超过 6 成，而这两者具有极强的泛摩尔定律特性：动力系统的核心是电池，电池的性价比可以通过新材料的发现、新工艺的应用得到快速改善。比如宁德时代的产品，价格从 2015 年的 2.3 元/Wh 降到 2018 年的 1.2 元/Wh，跌幅达到 50%。

　　而成本占比第二大的汽车电子，则包括 LED、IGBT 等，这些电子元器件本身就遵循了摩尔定律发展。因此，在电动车成本方面，就形成了一个有趣的“孪生成本曲线”：整车成本曲线和电池降本曲线几近相同，也可以实现非线性降低。
 

　　事实上，微众银行并非首家踩雷租金贷的金融机构。早在 2018 年，多家长租公寓暴雷，包括海尔消费金融、华融消费金融、晋商消费金融等持牌消金机构均陷入风波。

　　对此，晋商消费金融首席市场运营官赵巍敏曾反思称，之前晋商消费金融在深挖场景上，光考虑了C端的风控，没有考虑好B端的风控，没有跟产品直接做对接。

　　“由于业主、租赁公司、及租客之间存在着信息不对称，本来合规的‘租房分期’容易被租赁公司利用，成为‘套路贷’，具体表现在，对业主隐瞒信息，保理融资；对租客，利用上下游账期差异，占用沉淀资金；部分‘放贷’机构的‘纵容’等等。”消金行业资深分析人士此前在接受记者采访时表示，长租公寓事件的爆发，正是市场尚未成熟的表现。

　　场景之难：B端风险

　　长租公寓的教训引发业内人士对场景金融的又一次反思。刘波发文直言“场景金融是个伪命题”，赞同者有之，反对声浪亦不小。

　　自 2017 年末现金贷整顿以来，场景金融代替现金贷成为持牌金融机构发展消费金融的重要抓手，教育分期、医美分期等一度是市场热捧的明星产品。广证恒生发布相关研报认为，消费金融最关键的风险是借款人的信用违约风险，而带有场景的消费信贷限制了特定的资金用途，借款人违约几率不大，这也是当时的主流观点。

　　以医美分期为例，刘波指出，从商业模式上来说，由于医美市场毛利润比较高，除了贷款利息收入，还可以向导流的医疗机构收取客户分成。但实际市场拓展中，却并非如此。消费者信赖的大医院，很难与其达成合作，或者说即使合作也无法向医院收到后端的客户引流分成（实际上，由于竞争激烈，有时还需要向医院付费，以便医院优先推荐你的分期产品）。为了市场拓展的需要，医美机构难免会和中小医院合作，而这部分机构运作是不太规范的，有些机构的员工甚至会和骗贷者勾结。市场这么乱，控制住分期贷款的风险又谈何容易。

（编辑：惠州站长网）

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