行业深度：区块链与金融、保险业那些不得不说的故事

号称世界上第一个开放的支付网络瑞波Ripple，发行了自己的专属货币——瑞波币XRP。2013年，Ripple以XRP作为介质，交换包括美元、欧元、人民币、日元等法定货币。并在此基础上，利用区块链建立分布式协议Ripple网络，开发出与银行等金融机构完成跨境支付的另一种合作方式。

2015年12月，Linux基金会的超级账本(Hyperledger Fabric)项目成立。超级账本作为一个私人认证网络协议，致力于建立企业级区块链计划的公开标准。简单来说，就是为日后企业应用区块链建立一套系统的标准让全球共享。其成员包括荷兰银行、埃森哲等十几个不同金融机构。

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面对区块链技术带来的新的机遇与对传统跨境支付手段的冲击，现在跨境支付普遍采用的SWIFT(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication，环球同业银行金融电讯协会)终于坐不住了!当年SWIFT能够流行的原因是它建立了统一的账户的表达方式。加入SWIFT的机构都会有自己的身份代码(即SWIFTCODE，相当于银行的"身份证号")，这一代码是一个8到11位的字符串，它又被称为银行识别码(Bank Identifier Code，BIC)。由于区块链技术的不断深入，SWIFT终于不再基于对数字货币的怀疑态度而放弃区块链，在2017年宣布开发区块链APP，开发过程中由Linux基金会的超级账本担当分布式账本协议。

从以上这些项目，我们可以看出，联盟链在金融发展中起到了很大作用。因为联盟链主要是将旧资产上链，本质上并没有改变资产数量，只是转换了原有资产的形态。与公链不同，联盟链不再涉及代币，规避了代币币值不稳定等问题。

3. 身份验证与信息保护

在跨境支付中，我们提到了身份验证问题。其实在金融交易的许多环节，比如借贷，尤其需要严格的身份认证(KYC)。然而，人力审查借贷人身份耗时耗力，结果可能还不理想。据说当年农村小额信贷刚开始运行的时候，一笔贷款就需要当地银行的一位职员调查几个月。效率之低可想而知。即使现在，KYC环节仍然为人所诟病。而另一方面，当人们把自己的身份信息输入金融机构的网络平台上时，数据很有可能被泄露。2017年，美国信用查询网站Equifex被黑客攻破，信息大量外泄。简而言之，现行身份管理系统存在两大问题：身份验证的准确性与身份信息的保护。

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那么区块链技术能帮上什么忙?

基于区块链的数字身份可以在跨地区的组织机构之间进行数据的流转，增加效率、降低成本。区块链技术的一个好处是它有可能切断中间人并为网络中的每一方提供相同的“真相来源”。当身份管理转移到区块链技术时，用户可以选择他们如何识别自己以及与谁共享其身份。他们仍然需要在区块链上注册他们的身份，但是一旦他们拥有，他们就不需要为每个服务商进行新的注册，前提是这些提供商也连接到区块链。

（编辑：惠州站长网）

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